一、除了部分銀行業金融機構之外，其余的企業和個人，均不得面向社會公眾公開宣傳并吸收存款。
二、融資性擔保公司嚴禁從事的業務：
不準吸收存款或變相吸收存款。
不準開展違法違規理財業務。
不準發放貸款、受托發放貸款、受托投資。
不準誤導社會公眾向企業存款。
不準為違法違規借貸行為擔保。
不準擅自設立任何形式的分支機構。
不準虛假出資、抽逃注冊資本金。
不準進行任何形式的違法違規宣傳。
因此，所有公司名稱中包含“擔保”字樣的公司，均不得從事理財和放貸業務。
三、小額貸款公司
所有持有正規牌照的小額貸款公司（名稱中包含小額貸款公司字樣），只能使用公司注冊資本金和自有資金依法規范開展小額貸款業務，貸款利率不得超過司法部門規定的上限，不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進行任何形式的非法集資。
四、典當行
嚴禁從事理財和存款吸收業務
五、各類野生機構
投資公司、投資管理公司、財務公司、財富管理公司、投資咨詢公司、電子商務公司、金融服務公司、資產管理公司、創業投資公司、互聯網金融服務公司、融資租賃公司、保理公司等等五花八門的野生機構，均不具備吸收存款資質。
期限金額匹配的居間（撮合中介）業務，與吸納存款有著本質上的區別。
民間借貸撮合，可以用一個比較時髦的詞語：P2P。
P2P的本質是兩個對應需求的個體進行匹配，需求的要素包括量、價、時、空等等，比如：借款人張三需要一筆50萬元的資金用于生意周轉，期限6個月，以價值80萬元房產作為抵押，愿意支付的成本為月息2分；此時對應有李四手中一筆閑散資金50萬元半年內可以借出，收益要求為月息1分5以上，限制條件為必須有不動產作為抵押物。那么在張三李四之間就形成了一個對應的需求，經某野生機構老板王五撮合成交。這是一次需求匹配的過程，也就是P2P。
存款是什么呢？存款就是在沒有資金用途和實際項目的時候，皮包公司孬蛋忽悠你說把錢放在我這吧，我一個月給你2分息。投資客蔡九經不起忽悠，拿了500萬就甩給了孬蛋，孬蛋拿著這筆錢大概會去：包二奶、吃喝嫖賭、揮霍一空、用了三個月把錢放出去、拿去買地蓋樓、拿去自己工廠周轉、拿去還以前的舊賬.........
孬蛋最后能還得起錢嗎？還錢是小概率事件，還不上才是正常。為毛？因為期限金額錯配了，產生資金池成本了，動輒2分以上的月息，能扛得住資金池成本的都在金三角。
期限金額錯配是理財機構的萬惡之源，沒有資金池的時候擔心業務來了沒錢放，有了資金池以后業務不來利息要自己扛。利潤不足以覆蓋資金池成本，孬蛋就得一直虧損，一直虧到資金鏈斷裂。
在前人交了許多智商稅以后，理財客戶學聰明了，知道資金池不安全了。但是孬蛋們也學精了，偽造、虛構借款人和借款項目這些技能，被普遍使用。判斷每一個借款項目是不是真的，方法有很多種，最簡單的就是看該筆借款合同項下是否控制了借款人的優質資產，資產是否具備很強的變現能力，如果有就玩，沒有就閃人好了。
